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中国社会科学院城市发展与环境研究所的一项调查结果显示，我国处于“亚健康状态”的人口庞大。亚健康人群与患病人群，均是被保险行业定义为“次标体”的代表性人群。

较健康人群而言，此类“次标体”人群发生重大疾病的概率相对更高，由此也带来更大的就医资金需求和对更优质就医资源的需求。过去，由于较高的投保门槛或核保条件，“次标体”人群难以投保适合的重疾险，或只能通过“除外”“加费”“延迟”等方式享受“打折扣”的保险保障。

近日，友邦人寿首次推出了针对“次标体”人群的重疾险产品《友邦如意悠享系列重大疾病保险》，过去曾因“三高”“结节”等问题发生理赔过的客户，只要符合健康告知的要求，无需体检，即可以按照“标准体”待遇正常参保，获得正常的保障待遇和服务。这一产品在满足亚健康人群和带病人群迫切的健康保障需求方面带来又一次创新实践。

作为“友如意”重大疾病保险系列产品的新成员，“如意悠享”在解决带病人群重疾保险需求上，颇具创新性。看似简单的产品形态完整保留了重疾险产品的风险保障部分，实现了带病人群保险保障产品零的突破，为带病人群提供更多保障。

基于“以客户驱动的业务革新”策略，友邦人寿持续对客户需求进行深入观察、细致分析和精准研究，历时4个月，终于将“简易核保”这一概念改造成一个适合中国市场和客户的保险产品。“如意悠享”充分考虑到传统重疾险中核保的繁杂，客户仅需通过专属健康问卷中的3道选择题，无需体检即可正常参保。

“如意悠享”的保障范围包括28种行业定义重度疾病给付责任，3种行业定义轻度疾病给付责任，全残保险金给付责任以及身故保险金给付责任，上述给付均为1次。其投保年龄横跨30—65岁，且合同一旦生效，将完全承保、保至终身、无除外承保。

值得一提的是，“如意悠享”客户在缴费期内还可享有包含友邦从容评估、从容看问、从容应对、从容营养四大服务计划的如意愈从容重疾专案管理服务，即使不幸罹患重疾，也可悠享优质医疗资源以及人性化关怀。

随着“如意悠享”的面市，友邦人寿进一步完善“健康生态圈”，通过更加创新多元的产品矩阵，拓宽传统重疾市场外延，满足更加广泛的中国客群的健康保障需求。友邦人寿坚定看好保障市场，特别是重大疾病保险市场，“如意悠享”在让“次标体”人群拥有获得终身重疾保障机会同时，帮助其更安心、从容应对未来可能出现的健康风险。

撰文：张艳

（文章来源：南方日报）